2024考研金融碩士重點(diǎn)知識(shí)點(diǎn)精講：金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管

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　　一、金融監(jiān)管模式類(lèi)型

　?。ㄒ唬└鶕?jù)按功能和機(jī)構(gòu)劃分的原則，金融監(jiān)管模式可劃分為：

　　1、統(tǒng)一監(jiān)管模式，指由一個(gè)監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，如英國(guó)、日本和韓國(guó)等國(guó)家；

　　2、多頭監(jiān)管模式，指設(shè)置不同的監(jiān)管當(dāng)局，分別監(jiān)管銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)，如美國(guó)和中國(guó)等國(guó)家。

　　（二）從功能和機(jī)構(gòu)的組合中，又派生出以下三種模式：

　　1、牽頭監(jiān)管模式；

　　2、雙峰監(jiān)管模式；

　　3、傘式監(jiān)管模式、

　　二、金融監(jiān)管體制類(lèi)型

　　根據(jù)金融監(jiān)管權(quán)力的分配結(jié)構(gòu)和層次，可分為：

　　1、一線多頭模式，指將全國(guó)的金融監(jiān)管權(quán)集中于中央，由中央一級(jí)的兩家或兩家以上的機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)，地方?jīng)]有獨(dú)立的權(quán)力，如德國(guó)、日本、法國(guó)等國(guó)家；

　　2、雙線多頭模式，指中央和地方都對(duì)金融機(jī)構(gòu)有監(jiān)管權(quán)（雙線），同時(shí)每一級(jí)又有若干機(jī)構(gòu)共同來(lái)行使監(jiān)管的職能（多頭），如美國(guó)和加拿大等國(guó)家；

　　3、集中單一模式，指由一家機(jī)構(gòu)集中進(jìn)行監(jiān)管，包括大部分發(fā)展中國(guó)家和英國(guó)等。

　　三、金融監(jiān)管體制的變遷

　　從歷史的發(fā)展看，金融監(jiān)管體制的變遷大致經(jīng)歷了以下三個(gè)階段：

　　1、混業(yè)經(jīng)營(yíng)與集中監(jiān)管，20世紀(jì)30年代之前；

　　2、分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管，1933-20世紀(jì)70年代末；

　　3、金融再度混業(yè)經(jīng)營(yíng)下的監(jiān)管體制變革。

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